En este blog encontraremos temas relacionados con las Finanzas
Personales, entendidas según Antonio Morín en su artículo de diccionario, como
el “conjunto de los hechos económicos que se registran en la actividad
cotidiana de una persona o familia”, es decir todo aquello que genere un flujo
de efectivo; todas las actividades de acción o decisión como son los ahorros,
gastos, inversiones, endeudamientos, salarios, presupuestos, en general los
ingresos y egresos que manejamos en nuestro diario vivir, pero que a diferencia
de las empresas nosotros no acostumbramos a manejar en registros contables
personales y organizados.
El manejo de nuestras finanzas es un asunto complicado y de mucha
responsabilidad, ya que si perdemos el control de estas se puede incurrir a
endeudamientos imprevistos y la bancarrota; he aquí la importancia del control
de nuestras finanzas, es decir, ser conscientes de nuestra situación financiera
(ingresos y egresos) que poseemos y para esto es aconsejable manejarlos con
registros sencillos pero que serán de gran ayuda.
Una manera muy sutil de manejar y controlar tanto nuestros ingresos como
egresos, es priorizando aquellos gastos de más importancia, necesarios u
obligatorios de cotidianidad como son de alimentación, vivienda, salud, y
evitar el endeudamiento; y optar por tener diversas fuentes de ingresos a parte
de un salario, como inversiones, honorarios, etc.
Las finanzas personales tienen que ver con las cuentas de activos, pasivos, patrimonio, ingresos y gastos.
Como ya sabemos las finanzas personales es un asunto complejo pero de suma
importancia y responsabilidad, que consiste en el manejo ordenado y consiente
de nuestras finanzas (ingresos y gastos) que nos permitirán planear a futuro y
obtener buenos resultados.
El control de nuestras finanzas se pierde porque acostumbramos a acumular
más pasivos que activos, nuestros egresos (gastos - deudas) terminan siendo
mayores que nuestros ingresos,además no
se estipula un presupuesto y por ende nunca sabemos cuánto en total son los
gastos necesarios y obligatorios ya que vivimos cubriendo necesidades y gustos
innecesarios y no nos ocupamos de invertir y conseguir activos que a futuro
generen ganancias y por ende ingresos extras de los generados regularmente.
Una buena estrategia para llevar un control de las finanzas es la elaboración
de un presupuesto, comprendido como un documento que nos permite “plasmar de
forma ordenada y por escrito la relación de gastos y egresos, previstos durante
un período de tiempo determinado”
“Al elaborar este ya sea familiar o personal, podremos:
üSaber en qué se nos va el dinero
üPriorizar y ajustar gastos
üControlar los gastos
üIdentificar deudas
üPlanificar el ahorro
üHacer provisiones para el futuro
üAjustar nuestro nivel de vida”(Aibar,
s.f. p,6-8)
¿Cómo
se pueden cumplir los sueños sincerando la situación financiera?
Antes que nada se bebe tener claro ¿para dónde voy?, ¿dónde quiero llegar?, ¿Qué
quiero conseguir? y ¿Cómo lo voy a lograr?, fijarse metas posibles y
alcanzables y por consiguiente planear y ser constante con ese plan. Además se
debe presupuestar si es posible o no, y a qué plazo el logro de esa meta o
sueño.
Una manera de sincerar nuestra situación financiera
para alcanzar esos sueños es mejorándola, teniendo en cuenta:
“Nuestras finanzas se pueden mejorarteniendo en cuenta
1. comprender su situación financiera
2. definir las metas (sueños)
3. diseñar un plan estratégico el cual nos permitirá alcanzar esa meta y
ese sueño para alcanzar mejorar nuestra situación financiera.
Por lo general los ingresos personales son un solo
rubro como es el salario;
Entre otros que se pueden lograr como anota el
conferencista en su video “finanzas personales, min 33:18”, son las
inversiones, honorarios, remuneraciones extraordinarias, rentas.
Por otro lado
tenemos los egresos personales que evidentemente son todas aquellas deudas que contraemos en bancos y
diversas empresas, además todos los gastos personales y del hogar, como lo son
alimentación, vivienda, transporte, facturas (teléfono, celular, internet),
compras, salud, entretenimiento, etc. Entre otros como vacaciones, navidad,
estudios, ahorro.
·¿Cómo manejar los egresos?
Considerar el manejo del estilo de vida, limitar
nuestros gastos a la capacidad de endeudamiento, no gastar más de lo que me
gano.
Establecer prioridades y anotar que es lo que
realmente necesitamos, sin desviarnos a necesidades y gustos generados por la
sociedad.
Priorizar o provisionar para gastos que se
presenten.
Empezar a manejar un presupuesto, donde se estipule
los gastos mensuales, deudas
Lo ideal para el manejo y control tanto de nuestros
ingresos como egresos, es planear y monitorear cada uno periódicamente como
suelen hacer las empresas, lo que permitirá gastar lo necesario, invertir en
buenos negocios y generar utilidades.
Prioridad
antes que necesidad innecesaria y gustos…
·¿Qué es provisión?
Provisión también es prevención, que no es otra cosa
que guardar, almacenar, ahorrar dinero o cosas que después podremos utilizar
cuando haga falta. Entendida de esta manera podemos afirmar entonces que la
provisión en cuanto a nuestras finanzas personales es proveer y pensar a futuro
en cuanto a nuestros ingresos y la forma de cubrir nuestros posibles futuros
egresos.
·Riesgos en la compra de cartera.
“Las entidades les ofrecen la compra de
cartera a los clientes como una forma de unificar las deudas y bajar sus tasas
de interés. Por lo general, las tasas que ofrecen son menores que las que la
persona pactó cuando adquirió su tarjeta de crédito.
Sin embargo, los deudores no deben
analizar solamente la tasa de interés. Al vender su cartera, deben tener en
cuenta las condiciones que establecen los bancos. Algunos como el Banco de
Bogotá obligan a adquirir una tarjeta de crédito con ellos con un cupo mayor al que tenían con la otra entidad.
Además,
el plazo al que le difieren su cartera es fundamental. Si bien las entidades ofrecen
diferirlo hasta 60 meses, hay que tener presente que el costo representado en
el pago de intereses aumenta – incluso a pesar de que haya bajado la tasa -.
Organice bien su flujo de caja y no se olvide de su capacidad de endeudamiento.
Si se desborda en gastos sus finanzas pueden resultar lesionadas, al igual que
su historial crediticio. Aunque gane espacio para seguir endeudándose, recuerde
que las tarjetas de crédito no son una extensión de sus ingresos.
Pregunte siempre qué cargos
adicionales tienen y qué tipo de contrato está firmando” (FinanzasPersonales, s.f.)
Además
se puede incurrir en otros riesgos como son aumento del endeudamiento y que las entidades te
reporten a Data crédito y bajan los puntos.
Asumimos que la tarjeta de Crédito es un instrumento emitido por las entidades bancarias, para que las personas hagan pagos. Podemos decir en un lenguaje más cotidiano que obtener una tarjeta de crédito es endeudarse con una entidad financiera para adquirir y negociar a nivel comercial, pero a la que se le debe prestar mucha atención en su manejo.
“La tarjeta de crédito es
un medio de pago que te permite hacer compras que puedes pagar posteriormente
(una semana después, un mes después, un año después, etc). Son llamadas “de
crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella, el banco que te la
otorgó te está concediendo un préstamo que debes pagar de acuerdo al periodo
que elijas según los plazos negociados con la entidad. Es decir que si pagas
con tu tarjeta por ejemplo una camisa que te gusto, por un valor de 100.000
pesos, le debes ese dinero al banco que expidió la tarjeta”(Colpatria, 2010)
Les comparto un video muy interesante donde hacen énfasis en el manejo inteligente sobre las tarjetas de crédito.
La tarjeta
de crédito aportan beneficios claves para el consumidor: como mecanismo de pago
y de impulso para la economía; pero a su vez al ser manejada de manera
incorrecta se convierte en una fuerte deuda para los consumidores.
“Por eso,
para aprovechar los verdaderos beneficios de las tarjetas de crédito, los consumidores
tendrían que estar bien informados sobre el uso apropiado de las tarjetas de
crédito y los cuidados que se deben tener, a continuación enumeraremos algunos
de estos:
1. Pagar las cuotas pendientes en su fecha
2. Transferir los saldos de una tarjeta de crédito con alto interés a
otras tarjetas de crédito con un interés menor
3. Cancelar las tarjetas de crédito con alto interés
4. Tener cuidado con el límite del crédito
5. Comprobar sus declaraciones de pago
6. Efectuar pagos automáticos
7. Si vas ojear vitrinas no lleves la tarjeta de crédito
8. Ser consciente de sus derechos
9. No portar varias tarjetas de crédito
10. Protegerse del robo de identidad”(Ortiz, 2006)
http://mauriciogastelumhernandez.com/2014/08/07/como-funciona-el-buro-de-credito/ “El historial crediticio es un perfil financiero.
Permite a los bancos, propietarios de vivienda, empleadores e instituciones que
otorgan créditos saber cómo ha administrado su dinero en el pasado y los ayuda
a decidir si hacer o no negocios con usted.
Este historial está incluido en informes
crediticios, los cuales suelen incluir:
Con qué puntualidad ha pagado sus tarjetas de
crédito o préstamos.
Con qué eficacia ha manejado el pago de otras
cuentas, como el alquiler o los servicios.
El total de sus deudas pendientes.
Cuánto crédito disponible tiene en las tarjetas de
crédito y créditos hipotecarios”(Visa, 2014)
Como se anota anteriormente éste e perfil financiero
es registrado en las centrales de riesgo como son CIFIN Y Data crédito.
“Estas Centrales, registran la forma como las
personas y las empresas han pagado a las entidades el dinero que le han
prestado, registran además otros pagos como teléfonos celulares, televisión por
cable o servicios públicos. De esta manera, las Centrales de riesgo son el
espejo de tu comportamiento crediticio. Si has cumplido con tus obligaciones de
manera puntual tu reporte será positivo de lo contrario será negativo”(Colpatria, 2010)
Referencias
Aibar Ortiz, María José.Finanzas personales: planificación, control y gestión.
U1: presupuesto familiar. Google Books. Recuperado octubre 05 de 2015.
Colpatria, 2010. Maneja tus
finanzas.com. ¿Qué es un historial crediticio?¿Qué es una tarjeta de crédito?.
Recuperado octubre 05 de 2015
